Plurall https://plurall.com/ Plurall, tu aliado financiero para tu emprendimiento. Solicita tu microcrédito para hacer crecer tu negocio de forma sencilla, rápida y segura, desde tu celular Thu, 21 May 2026 20:58:19 +0000 es-CO hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.0 https://plurall.com/wp-content/uploads/2024/08/cropped-plurall_logo_icon-32x32.jpeg Plurall https://plurall.com/ 32 32 ¿Por qué tu competencia podría ser tu mejor socio? https://plurall.com/por-que-tu-competencia-podria-ser-tu-mejor-socio/ Thu, 21 May 2026 20:21:17 +0000 https://plurall.com/?p=18203 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

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¿Alguna vez te has sentado a tomarte un tinto con el vecino del local de al lado?

Aquí en Colombia, los negocios no crecen solo por lo que vendes, sino por quién te conoce. A veces, nos pasamos la vida viendo al de la esquina como “la competencia”, cuando en realidad podría ser el aliado que te ayude a que el negocio rinda más.

Imagina esto: Una clienta va a la peluquería a ponerse más linda. Sale de ahí feliz y, justo al lado, hay una tienda de accesorios. Si la peluquera le dice: “Vea, doña Bice, pase donde el vecino que allá llegaron unos aretes que le quedan apenas con ese peinado”, ¿qué crees que va a pasar? ¡Venta fija y cliente feliz!

La “ley del complemento”: Aplícala en tu negocio

Para que esto te funcione, no necesitas contratos ni abogados. Solo necesitas ganas de trabajar en equipo:

  • Busca tu media naranja: Si vendes calzado, tu aliado no es otra zapatería, es quien vende correas o bolsos. Si tienes un taller de motos, tu mejor amigo es el de los lujos o el de los repuestos.
  • El “gancho” del descuento: No te compliques. Imprime unos papelitos sencillos que digan: “Por comprar aquí, reclama 10% de descuento en el local de mi vecino”. Tú le mandas gente a él, y él te manda gente a ti.
  • La unión hace la fuerza: Entre dos o tres locales pueden decorar la cuadra, poner música un sábado o armar un “madrugón”. Eso atrae gente que ni sabía que ustedes estaban ahí.

El consejo de oro: En nuestro país, el voz a voz es el rey. Si al barrio le va bien, a tu negocio también le va a ir de maravilla.

Deja de mirar al vecino con recelo y empieza a verlo como un socio. Al final, los dos están en la misma lucha por sacar adelante sus sueños. Pásate hoy por el local de al lado, invítale un tinto y empiecen a planear algo juntos. 

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]]> Cómo financiar inventario sin descapitalizar tu negocio https://plurall.com/como-financiar-inventario-sin-descapitalizar-tu-negocio/ Thu, 21 May 2026 19:35:51 +0000 https://plurall.com/?p=18199 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

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Pedro tiene una miscelánea. Lleva ocho años vendiendo bien, pagando a tiempo y reinvirtiendo todo lo que gana. Pero cada vez que llega diciembre, Semana Santa o regreso a clases, le pasa lo mismo: se le acaba la plata antes de poder surtirse. Pide prestado a familiares, a veces al proveedor con recargo, y en casos extremos recurre al prestamista del barrio. ¿El resultado? Vende menos de lo que podría, y lo que gana se va en intereses.

El problema de Pedro es que usa los ahorros del negocio como única fuente de capital. Y eso, en microempresa, es la receta perfecta para descapitalizarse.

Plurall es una fintech colombiana que ofrece microcrédito digital para emprendedores e independientes que necesitan capital de trabajo para su negocio. Llevamos más de 4 años operando en Colombia.

Puntos clave antes de seguir:

  • Según ANIF, solo el 12% de las pymes colombianas tienen acceso a crédito formal.

  • Casi el 82% de los micronegocios no accede a crédito de ningún tipo.
  • La tasa de supervivencia de microempresas a 5 años es solo del 33.4%, según Confecámaras. Las que acceden a financiamiento formal tienen más probabilidad de escalar.

  • En Plurall hemos atendido a más de 6,000 microempresarios, y el 40% tenía reporte negativo en centrales de riesgo al momento de solicitar.

Por qué financiar inventario con ahorros propios te puede hundir

Parece prudente no endeudarse. 

El 45.1% de los micronegocios colombianos no solicitó crédito porque prefería no endeudarse, según la EMICRON del DANE.

Esa lógica tiene sentido en teoría. En la práctica, puede ser el error más caro que cometa un negocio.

Cuando usas tus ahorros para comprar inventario, dejas de tener caja para emergencias, nómina, servicios y cualquier otro gasto operativo. Si además la mercancía tarda en rotar, quedas en ceros mientras el negocio sigue generando costos fijos. Eso es descapitalizarse: no es que el negocio vaya mal, es que todo el dinero está atrapado en las cajas del almacén.

La alternativa inteligente es separar los roles: los ahorros para estabilidad operativa, el crédito para crecer el inventario. Así el capital de trabajo fluye sin interrupciones y tú mantienes el control.

Ahorros propios vs. Crédito para inventario

¿Qué pasa con tu flujo de caja cuando esperas a juntar la plata vs. cuando usas capital productivo?

Ahorro propio

Esperar a juntar la plata

1
Mes 1-3: Separas parte de tus ganancias para ahorrar
2
Mientras tanto: Tus estantes se vacían, pierdes ventas
3
Mes 4: Logras surtir, pero ya perdiste temporada
4
Resultado: Crecimiento lento, oportunidades perdidas
3-4 meses Para surtir inventario
Crédito productivo

Financiar con capital de trabajo

1
Día 1: Solicitas el crédito desde tu celular
2
24-48h: Recibes el dinero y surtes de inmediato
3
Semana 1: Estantes llenos, vendes más, generas flujo
4
Resultado: Pagas el crédito con lo que vendiste
24-48 horas Para surtir inventario
El crédito productivo no es una deuda — es una herramienta que se paga sola cuando se usa bien. Conoce Plurall →

La matemática real: cuánto te cuesta NO tener mercancía

Supón que tu negocio puede mover $5,000,000 en mercancía a lo largo del año, con un margen bruto del 50% = $2,500,000 de ganancia. Pero solo tienes $2,000,000 disponibles. Con inventario limitado, tu ganancia queda en $1,000,000. Financias el resto con un crédito de $3,000,000 a 12 meses.

El costo estimado del crédito es de $834,000 (tasa sujeta a perfil). Tu ganancia neta después del crédito: $1,666,000. Sin crédito: $1,000,000. La diferencia a tu favor: +$666,000.

El crédito se pagó solo y te dejó $666,000 más de lo que hubieras ganado sin él.

 

Concepto Valor
Inventario total necesario $5,000,000
Ahorros disponibles $2,000,000
Crédito solicitado $3,000,000
Ganancia bruta proyectada (inventario completo) $2,500,000
Costo estimado del crédito (12 meses, tasa sujeta a perfil) $834,000
Ganancia neta después del crédito $1,666,000
Ganancia si NO pides el crédito (inventario limitado) $1,000,000
Diferencia a tu favor +$666,000
La conclusión es directa: el crédito productivo bien usado te genera más de lo que cuesta. El error no es endeudarse. El error es endeudarse sin un destino claro.

Tres estrategias para comprar inventario sin descapitalizarte

1

Planea por temporadas, no por urgencias

Los errores más caros en inventario se cometen por urgencia. Cuando pides plata de afán, aceptas cualquier condición. La solución es anticiparse: mapea tus tres picos de ventas del año (Día de la Madre, temporada escolar, fin de año) y calcula cuánto inventario adicional necesitas para cada uno. Solicita el crédito con al menos 30 días de anticipación.

2

Usa crédito productivo, no libre inversión

Un crédito para capital de trabajo es diferente a un crédito de consumo. El primero está diseñado para financiar el ciclo productivo de tu negocio: compras, rotas, vendes, pagas. El segundo es para gastos personales y generalmente tiene peores condiciones. Asegúrate de que lo que solicitas esté directamente atado a una operación concreta del negocio.

3

Mide el retorno antes de firmar

Antes de aceptar cualquier crédito, haz esta pregunta: ¿cuánto voy a vender con ese inventario y en cuánto tiempo? Si la respuesta supera el costo del crédito en al menos 2 veces, el negocio tiene sentido. Si no sabes la respuesta, primero consigue los datos.

¿Cómo acceder a crédito para inventario con Plurall?

En Plurall el proceso es 100% digital. Sin documentos físicos, sin visitas a oficinas, sin filas. Créditos desde $400,000 hasta $25 millones de pesos en capital productivo para tu negocio, con aprobación en minutos y desembolso en 24 a 48 horas.

Y si tienes reporte en centrales de riesgo, no te cierres la puerta antes de intentarlo. El 40% de nuestros clientes llegaron reportados y fueron aprobados. Evaluamos tu negocio, no solo tu historial.

Si tu negocio está listo para el siguiente nivel, el crédito no es el enemigo. Es la herramienta. Úsala bien.

Solicita tu crédito con Plurall

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Preguntas frecuentes

¿Qué es financiar inventario con crédito productivo?

Es solicitar un préstamo específicamente destinado a comprar mercancía o insumos para tu negocio, en lugar de usar tus ahorros personales o los fondos de operación. El crédito se paga con las ganancias que genera la venta de ese mismo inventario, sin afectar la caja del negocio.

¿Puedo pedir un crédito para inventario si tengo reporte negativo en DataCrédito o TransUnion?

Sí. En Plurall evaluamos el comportamiento real de tu negocio, no solo tu historial crediticio. El 40% de nuestros clientes tenían reporte negativo en centrales de riesgo al momento de ser aprobados. Puedes iniciar tu solicitud en pidetucredito.plurall.com.

¿Cuánto tarda en desembolsarse el crédito?

En Plurall la aprobación puede darse en minutos y el desembolso ocurre entre 24 y 48 horas. Todo el proceso es 100% digital: sin documentos físicos ni visitas a oficinas.

¿Cuánto dinero puedo pedir para financiar mi inventario?

En Plurall los créditos van desde $400,000 hasta $25 millones de pesos en capital de trabajo productivo para tu negocio, sujeto al perfil de cada cliente.

¿Cuál es la tasa de interés del crédito de Plurall?

La tasa promedio de Plurall es del 60% EA, pero varía según el perfil crediticio y las condiciones de cada solicitud. Esta tasa es significativamente más baja que la del gota a gota, que puede superar el 600% EA según datos de ANIF y Colombia Más Competitiva.

¿El gota a gota es realmente tan caro?

El gota a gota cobra en promedio una tasa anual del 666%. Sobre un crédito de $3,000,000 a 3 meses, eso puede representar más de $900,000 en intereses. Con un crédito formal y regulado, ese mismo monto costaría una fracción de eso.

¿Plurall es una entidad vigilada y regulada?

Sí. Plurall es regulado y vigilado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Además, somos aliado oficial de la Alcaldía de Bogotá en la campaña "Ciérrale la llave al gota a gota" y la primera plataforma digital con apoyo de Visa en este segmento.

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]]> Microcrédito sin codeudor en Colombia https://plurall.com/microcredito-sin-codeudor-en-colombia/ Tue, 12 May 2026 17:16:38 +0000 https://plurall.com/?p=18182 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

El cargo Microcrédito sin codeudor en Colombia apareció primero en Plurall.

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Doña Sandra lleva 11 años vendiendo arepas en el barrio Quiroga. Su negocio funciona. Paga arriendo, nómina de dos empleados y tiene clientes fijos. Pero cuando fue al banco a pedir $3 millones para comprar una nueva estufa industrial, le dijeron que necesitaba un codeudor con “ingresos demostrables y buen historial”. Su hija trabaja informal. Su esposo también. Nadie en su círculo cercano podía firmar.

Esa historia se repite todos los días en Colombia. El problema no es la voluntad de pago; es el sistema.

Plurall es una fintech colombiana que ofrece microcrédito de capital productivo para emprendedores e independientes, sin necesidad de codeudor ni fiador. En más de 4 años de operación hemos atendido a más de 6.000 microempresarios, y el 40% de ellos tenían reporte negativo en centrales de riesgo cuando llegaron a nosotros.

Este artículo explica por qué el codeudor es un obstáculo estructural, cuándo sí es necesario, y qué alternativas reales existen hoy para obtener un préstamo sin codeudor en Colombia.

Puntos clave antes de seguir:

  • Según un estudio de ANIF, solo el 12% de las Pymes colombianas tienen acceso a crédito formal.

  • Según DataCrédito Experian, las entidades pueden exigir un codeudor cuando el solicitante no cuenta con un historial crediticio sólido.

  • Ser codeudor tiene consecuencias reales: Con educación financiera, la gente ha aprendido que servir de fiador tiene responsabilidades, como mínimo la misma que la del deudor principal

  • Las microempresas colombianas son las más vulnerables: su tasa de supervivencia a 5 años es de solo el 33,4%.

  • En Plurall aprobamos microcréditos desde $400.000 hasta $25 millones sin codeudor, 100% digital, con desembolso en 24-48 horas.

Por qué el sistema financiero exige un codeudor

Las entidades financieras exigen codeudor cuando el solicitante no cuenta con un buen historial crediticio, porque necesitan una garantía adicional de pago.

Hasta ahí, lógico. El problema es que la mayoría de microempresarios en Colombia tienen ingresos variables, trabajan en la informalidad parcial o total, y muchos jamás han tenido un producto crediticio. Tampoco tienen bienes que hipotecar. ¿Resultado? No tienen historial. Y sin historial, necesitan codeudor. Y sin codeudor de “ingresos formales y buen score”… no hay crédito.

Es un círculo vicioso perfecto.

Las Pymes representan el 99% de las empresas del país y generan alrededor del 40% del PIB y el 65% del empleo en Colombia, según la IFC.

Sin embargo, la mayoría de ellas no pueden acceder a financiamiento sin poner en riesgo a un tercero.

El círculo vicioso del codeudor

¿Por qué miles de microempresarios no pueden acceder al crédito formal?

👤

Microempresario atrapado sin poder construir historial

1

No tienes historial crediticio

2

Te exigen un codeudor

3

No tienes quién te firme

4

No obtienes el crédito

Plurall rompe este ciclo

No pedimos codeudor. Evaluamos tu negocio real. Solicita aquí →

El riesgo real de ser codeudor en Colombia lo que nadie te dice antes de firmar

Firmar como codeudor no es un favor sin consecuencias. Es asumir la deuda completa.

El codeudor comparte en igualdad de condiciones la deuda del titular, y el acreedor puede exigirle el pago a cualquiera de los dos: deudor principal, codeudor, o simultáneamente.

Si el deudor no paga, se puede exigir el embargo y secuestro de los bienes que conforman el patrimonio del codeudor.

Casa, carro, ahorros. Todo en riesgo por una deuda que no era suya. 

“cada vez es más difícil conseguir a alguien dispuesto a asumir ese papel”, porque la gente ya entiende que tiene las mismas responsabilidades que el deudor principal, y que puede comprometer su propia capacidad de crédito futuro.

La consecuencia práctica: Doña Sandra no puede pagar su estufa. El negocio no crece. Y sin crecimiento, la supervivencia está comprometida. 

Según Confecámaras, “lograr que las empresas accedan a financiación competitiva les proporciona herramientas para competir y permanecer en el mercado.”

Consecuencia para el codeudor Descripción
Reporte en centrales de riesgo Se afecta su historial desde el primer día de mora
Embargo de bienes Incluye casa, vehículo, cuentas bancarias
Pérdida de capacidad crediticia Su cupo disponible disminuye por la deuda ajena
Obligación no renunciable No puede retirarse hasta que la deuda esté saldada
Riesgo hereditario Si fallece, la obligación puede pasar a sus herederos

Cómo evalúan el riesgo las fintechs sin necesitar un codeudor

El modelo tradicional asume que, sin historial formal, eres un riesgo inmanejable. Las fintechs de nueva generación piensan diferente.

En lugar de pedirle a un tercero que responda por ti, analizamos datos alternativos que reflejan tu realidad como negocio: movimientos de cuenta, historial de ventas, comportamiento de pago de servicios, antigüedad del negocio, referencias comerciales. La tecnología permite construir un perfil de riesgo mucho más preciso que una firma en un papel.

Según expertos del sector, las fintech ofrecen préstamos online con una amplia gama de opciones que no contemplan un codeudor.

En Plurall evaluamos cada caso individualmente. El proceso toma minutos desde el celular. Sin documentos físicos, sin visitas a oficinas. El desembolso llega en 24 a 48 horas.

Microcrédito sin codeudor en Colombia. Qué opciones existen

Hoy hay más alternativas que hace 5 años. Estas son las categorías principales:

Fintechs reguladas

Plataformas 100% digitales que evalúan con inteligencia artificial. Más velocidad, menos burocracia. Plurall está regulada y vigilada por la SIC, primera plataforma digital con apoyo de Visa en este segmento.

Sin codeudor · 100% digital · Aprobación en minutos

Microfinancieras tradicionales

Algunas ofrecen crédito sin codeudor, pero con proceso presencial y más lento.

Cooperativas

Opción válida para miembros activos, pero requieren membresía previa.

Banca de las Oportunidades

Programa del gobierno que facilita acceso al microcrédito, aunque los tiempos pueden ser mayores.

La diferencia entre estas opciones no es solo el codeudor — es la velocidad, la experiencia y el acceso para quienes tienen historial imperfecto.

Si tu negocio genera ventas, si tienes clientes, si llevas meses o años construyendo algo tuyo mereces acceso a capital. Sin importar si tienes reporte negativo, sin importar si nadie en tu familia puede firmar como codeudor.

Solicita tu crédito de capital productivo hoy en Plurall.com

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Preguntas frecuentes

¿Qué es un microcrédito sin codeudor?

Es un crédito de capital productivo para microempresarios que no exige que una tercera persona respalde la obligación. Las fintech ofrecen este tipo de préstamos online usando modelos de evaluación que no contemplan un codeudor, analizando en cambio el comportamiento real del negocio del solicitante.

¿Puedo pedir un préstamo sin codeudor si estoy reportado en Datacrédito?

Sí, en muchos casos es posible. En Plurall, el 40% de los clientes que hemos aprobado llegaron con reporte negativo en centrales de riesgo. Cada caso se evalúa de forma individual con inteligencia artificial, sin rechazos automáticos por historial.

¿Cuáles son los riesgos de ser codeudor en Colombia?

El codeudor comparte la deuda en igualdad de condiciones con el deudor principal, y el acreedor puede exigirle el pago en cualquier momento. Además, si el deudor no paga, se puede exigir el embargo de los bienes del codeudor. Su historial crediticio también se ve afectado desde el primer día de mora.

¿Cómo evalúan las fintechs sin pedir codeudor ni fiador?

Usan datos alternativos: movimientos de cuenta bancaria, historial de ventas, antigüedad del negocio, referencias comerciales y comportamiento digital. Esto permite construir un perfil de riesgo más preciso y más justo que el modelo tradicional basado únicamente en historial formal o garantías físicas.

¿Qué necesito para pedir un préstamo sin codeudor para mi negocio en Colombia?

Los requisitos básicos en Plurall son: ser mayor de edad, ser colombiano, tener un negocio activo propio y un número de

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]]> Crédito para tienda de barrio: cómo y dónde conseguir plata para tu tienda https://plurall.com/credito-para-tienda-de-barrio-como-y-donde-conseguir-plata-para-tu-tienda/ Fri, 08 May 2026 20:20:03 +0000 https://plurall.com/?p=18133 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

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Colombia tiene más de 450.000 tiendas de barrio. Solo una fracción tiene acceso a financiación formal. Este artículo es para los que quieren cambiar eso

Doña Astrid lleva 12 años con su tienda en el barrio Las Ferias, en Bogotá. Cada inicio de mes necesita $3 millones para surtir bien, pagar el arriendo del local y cubrir la quincena. El banco le dijo que no porque tiene un reporte en Datacrédito. La microfinanciera le hace esperar 3 semanas y le pide papeles que ella no tiene. Y el señor del barrio, que le presta “sin tanto problema”, pero le cobra $600.000 de intereses al mes.

Esa es la realidad de miles de tenderos en Colombia. No es falta de ganas. No es falta de trabajo. Es falta de acceso a financiación justa y rápida para sus tiendas.

Plurall es una fintech colombiana que ofrece microcréditos de capital de trabajo para emprendedores e independientes. Nacimos hace 4 años precisamente para resolver este problema: que el tendero tenga una alternativa real, regulada y sin riesgos.

Puntos clave antes de seguir:

  • 500.000 tiendas de barrio operan en Colombia, representando el 40% del comercio nacional y empleando a 575.000 personas, según Fenalco

  • El 82% de las tiendas de barrio reportaron que sus ventas disminuyeron o se mantuvieron sin cambios durante el último semestre de 2024

  • Según ANIF, solo el 12% de las pymes colombianas tiene acceso a crédito formal.

  • ANIF y Colombia Fintech estimaron que las tasas del gota a gota alcanzan 382% para hogares y 666,5% para empresas

La crisis real de la tienda de barrio en Colombia: más allá de los titulares

En Colombia se estima que hay alrededor de 500.000 tiendas de barrio, que representan el 40% del comercio nacional y generan empleo para cerca de 575.000 personas.

No son un dato folclórico. Son la columna vertebral de la economía popular.

En el segundo semestre de 2024, el 82% de las tiendas disminuyó sus ventas (53%) o las mantuvo igual (29%). Solo un 17% manifestó un aumento.

Cerca del 30% de los tenderos pensó en la posibilidad de cerrar su negocio el año anterior.

¿Por qué están en esta situación? 

Los tenderos enfrentan la disminución de las ventas, los altos costos de los servicios públicos y del arriendo en sus locales, y batallan contra los impuestos, lo que afecta seriamente su rentabilidad.

Y encima de todo eso, cuando buscan financiación para aguantar o crecer, el sistema les da la espalda. El 96% de estas tiendas pertenecen a los estratos 1, 2 y 3. Son exactamente el perfil que los bancos tradicionales no atienden bien.

 
El tendero colombiano hoy

Tres datos que explican por qué la tienda de barrio necesita financiamiento que el banco no le da

500K
tiendas de barrio en Colombia
40%
del comercio total colombiano
82%
reporta ventas estancadas
Fuentes: FENALCO · DANE · Encuesta tenderos 2024

¿Por qué es tan difícil conseguir un préstamo si eres tendero?

Menos del 25% de las pymes accede a crédito formal. Las empresas enfrentan ingresos irregulares, por lo que evitan el crédito formal ante el riesgo de no poder cumplir con sus obligaciones, y terminan buscando alternativas de financiamiento flexibles, como familia, amigos o incluso el gota a gota.

El problema no eres tú. Es el sistema. Los bancos tradicionales fueron diseñados para clientes con historial crediticio limpio, ingresos fijos demostrables y tiempo libre para hacer filas. El tendero típico no cumple ninguno de esos tres criterios.

La Encuesta de Micronegocios del DANE reveló que en 2023 apenas el 11,6% de los micronegocios se creó con préstamos legales, y en 2024 el 84,8% de los microempresarios en Bogotá no accedió a crédito formal.

Pero hay una luz. 

Según Asomicrofinanzas, el sector desembolsó $17,8 billones en microcréditos en 2025, con un crecimiento real anual de 16,7%, el más alto desde noviembre de 2022.

El microcrédito en Colombia está creciendo porque la demanda es real y las fintechs están llenando el hueco.

Cómo conseguir financiación para tu tienda de barrio en Plurall: el proceso

1

Solicitud

Llenas tu información desde el celular

20 minutos
2

Evaluación con IA

Nuestro modelo evalúa tu perfil productivo

Minutos
3

Aprobación

Recibes respuesta digital

En minutos
4

Desembolso

La plata llega a tu cuenta

24 a 48 horas
5

Gestión

Pagas y haces seguimiento desde la app

Siempre digital
Sin documentos físicos. 100% desde tu celular.

Tu tienda merece una oportunidad real

La tienda de barrio, históricamente resiliente ante crisis económicas, ahora enfrenta un contexto inédito, donde los patrones de consumo sufren ajustes significativos.

Pero siguen en pie. 

El crédito para tiendas de barrio existe. El préstamo para tienda que no te exige historial perfecto existe. La financiación para tienda que llega en menos de 48 horas.

Se llama Plurall. Y está en tu celular.

Solicita tu crédito en Plurall → pidetucredito.plurall.com

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir un préstamo para mi tienda de barrio si estoy reportado en centrales de riesgo?

Sí. En Plurall el 40% de nuestros clientes tenían reporte negativo en centrales de riesgo y fueron aprobados. Evaluamos tu negocio y tu capacidad de pago actual, no solo tu historial pasado. Solicita tu crédito aquí.

¿Cuánto dinero puedo pedir para mi tienda?

En Plurall ofrecemos capital productivo desde $400.000 hasta $25 millones, sujeto al perfil de cada cliente. El monto depende de tu actividad económica, tiempo en el negocio y capacidad de pago.

¿Cuánto tiempo tarda el desembolso del crédito para mi tienda?

La aprobación ocurre en minutos desde la app. El desembolso tarda entre 24 y 48 horas hábiles. Sin visitas a oficinas, sin documentos físicos, 100% digital.

¿Qué diferencia hay entre Plurall y el gota a gota?

El gota a gota es ilegal y cobra tasas que según ANIF alcanzan hasta el 666,5% efectivo anual para empresas. Plurall es una fintech regulada y vigilada por la SIC, con tasas transparentes definidas según el perfil del cliente. Además, en Plurall no hay cobros intimidantes ni riesgo de violencia.

¿Necesito llevar documentos físicos o ir a una oficina para pedir el crédito?

No. El proceso de Plurall es 100% digital desde tu celular. No necesitas documentos físicos ni visitas a ninguna oficina.

¿Plurall está regulado? ¿Es seguro pedir un crédito ahí?

Sí. Plurall es regulado y vigilado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) y avalado por Powwi Pagos GDE S.A. Somos aliados oficiales de la Alcaldía de Bogotá en la estrategia "Ciérrale la llave al gota a gota".

¿Para qué puedo usar el crédito de Plurall en mi tienda?

El crédito de Plurall es capital de trabajo para tu negocio: surtir mercancía, pagar proveedores, cubrir arriendo, renovar equipos productivos. No es un crédito de libre inversión.

El cargo Crédito para tienda de barrio: cómo y dónde conseguir plata para tu tienda apareció primero en Plurall.

]]> El arte de ofrecer el “encime” y ganar más https://plurall.com/el-arte-de-ofrecer-el-encime-y-ganar-mas/ Fri, 08 May 2026 17:26:48 +0000 https://plurall.com/?p=18126 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

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Aumenta tu ticket promedio hasta en un 30% con sugerencias inteligentes

¿Alguna vez has sentido que te da pena ofrecer algo más en el mostrador por no parecer “intenso”? A los colombianos nos encanta que nos consientan y, sobre todo, que nos den el “añadido”. Si un cliente ya tiene la billetera en la mano, es porque confía en ti. No le estás quitando dinero; le estás ahorrando un segundo viaje al ofrecerle lo que realmente necesita.

En Plurall, sabemos que el éxito de un emprendedor no está solo en atraer clientes nuevos, sino en aprovechar al máximo cada venta que ya tienes cerrada.

3 pasos para que vendas más sin espantar al cliente:

Vender más no se trata de presionar, sino de sugerir con inteligencia:

  • El poder de los combos: A la gente le da pereza pensar. Si vendes el tinto solo a $1.500, pero pones un letrero que diga “Tinto + Buñuelo por $2.500”, mucha gente se va a ir por el combo. Tú vendes más y tu cliente siente que ahorró.
  • La pregunta de oro: Antes de cobrar, usa esta frase: “Aprovecha de una vez que nos llegaron estas plantillas de descanso que son una maravilla si vas a usar esas botas todo el día ¿te los empaco?”. No preguntes “¿nada más?”, porque la respuesta casi siempre es “no”. Ofrece algo específico que le sirva.
  • Vende el beneficio, no el precio: No digas “esto vale 5 mil más”. Di: “Llévate este tamaño más grande que te sale mucho más barato por gramo y te dura toda la quincena”. Tu cliente sentirá que estás cuidando su bolsillo.

Recuerda: El “No” ya lo tienes asegurado si te quedas callado. Vender más no requiere el local más lujoso del barrio, sino conocer tan bien a tu cliente que sepas qué necesita antes que él mismo. Una sugerencia amable es la diferencia entre un día de ventas “ahí vamos” y un día extraordinario.

¿Necesitas surtir más productos para armar tus combos y ganar más?

Solicita tu capital de trabajo con nosotros y haz crecer tu negocio hoy mismo.

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]]> El Historial Crediticio: Cómo Construirlo Desde Cero y Hacer Crecer Tu Negocio https://plurall.com/el-historial-crediticio-como-construirlo-desde-cero-y-hacer-crecer-tu-negocio/ Wed, 06 May 2026 21:07:55 +0000 https://plurall.com/?p=18114 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

El cargo El Historial Crediticio: Cómo Construirlo Desde Cero y Hacer Crecer Tu Negocio apareció primero en Plurall.

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El problema no es que no existan opciones. Es que nadie te las explica bien.

¿Por qué el sistema financiero parece hecho para todos menos para ti? Si llevas años vendiendo, atendiendo clientes y reinvirtiendo en tu negocio, pero a la hora de pedir un crédito formal te dicen que “no tienes historial”, esta guía es para ti.

Doña Marta lleva 11 años con su negocio de venta de arepas en Kennedy. Tiene clientela fija, paga puntual su arriendo, compra insumos de contado y jamás ha incumplido un compromiso. Pero cuando fue a pedir un crédito para comprar una freidora industrial y ampliar su punto, le dijeron que no tenía “vida crediticia” y que no podían evaluarla. Salió con las manos vacías.

Lo que Doña Marta no sabía y lo que muchos emprendedores tampoco saben es que el historial crediticio no se construye solo. Hay que sembrarlo. Y hay herramientas para hacerlo aunque nunca hayas tenido una tarjeta de crédito o un crédito bancario en tu vida.

Plurall es una fintech colombiana que ofrece microcrédito digital para emprendedores e independientes. Desde hace más de 4 años hemos acompañado a más de 6.000 microempresarios a construir sus negocios

Puntos clave:

  • La falta de historial crediticio es la razón #1 por la que niegan créditos a microempresarios en Colombia: el 33,8% de los que fueron rechazados lo señalaron como causa principal

  • Según ANIF (2023), solo el 12% de las pymes colombianas tienen acceso a crédito formal.

  • Entre las personas jurídicas formales, las microempresas son las de menor acceso al crédito, con solo un 14,8% accediendo a financiamiento en 2023.

  • En Colombia existen dos escalas de score principales: DataCrédito (150 a 950 puntos, buen puntaje mayor a 670) y TransUnion (100 a 713 puntos, buen puntaje superior a 655).

  • El 40% de los clientes de Plurall tenían reporte negativo en centrales de riesgo cuando fueron aprobados. El historial roto no es el fin.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es el activo más valioso de tu negocio?

Piénsalo así: tu negocio tiene activos físicos, la máquina, el inventario, el local. Pero también tiene un activo invisible que muy pocos microempresarios cuidan: su reputación financiera ante el sistema formal. Eso es el historial crediticio.

Las centrales de información crediticia recopilan, consolidan, almacenan y analizan datos relevantes de tu historial financiero. Tu reporte de crédito es un registro de tu actividad crediticia: incluye los nombres de las compañías que te han otorgado crédito, los límites y montos, y tu historial de pagos.

Las centrales de riesgo son entidades privadas que recopilan, almacenan y comparten información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas. Bancos, entidades financieras y otras compañías consultan estas centrales para evaluar a quién le prestan servicios.

Centrales de riesgo en Colombia

DataCrédito

Experian

Vigilada por la SIC

TransUnion

TransUnion

Vigilada por la SIC

Procrédito

 

Central complementaria

Lo que muy pocos saben: 

Siempre que pagues tus cuentas a tiempo tendrás un reporte positivo; a diferencia de los negativos, estos reportes nunca se borran de tu historia crediticia.

Cada pago puntual queda registrado para siempre. Cada incumplimiento, en cambio, solo dura un tiempo determinado. Dicho de otra forma: el tiempo siempre trabaja a tu favor si pagas bien

Tener un buen historial crediticio te ayuda a acceder a diferentes productos y servicios, no solo en el ámbito financiero sino fuera de él, por ejemplo, al aplicar para tomar un inmueble en arriendo. Además, te puede ayudar a obtener mejores tasas de interés en tus créditos.

El problema real: ¿Por qué tantos microempresarios empiezan sin historial?

La economía informal colombiana es enorme. 

Las microempresas representan más del 90% del total de empresas creadas en Colombia, pero la mayoría operan en efectivo, sin tarjetas, sin créditos formales, sin dejar huella en el sistema financiero.

El resultado: llegan al sistema como si no existieran financieramente. No es que sean malos pagadores. Es que nunca tuvieron la oportunidad de demostrar que son buenos.

Alrededor del 70% de los microempresarios sin créditos formales no los han solicitado porque consideran que no los necesitan, y el 10% porque estaban reportados negativamente ante una central de información, previendo que les iban a negar su solicitud.

Ese círculo vicioso, sin historial no hay crédito, sin crédito no hay historial, es exactamente lo que las fintechs como Plurall estamos rompiendo. Pero el primer paso lo tiene que dar el emprendedor.

Según Confecámaras, los factores más importantes ligados a la capacidad de supervivencia empresarial incluyen el acceso al crédito, junto al tamaño, la organización jurídica y el dinamismo del sector. No es casualidad: 

La tasa de supervivencia de las microempresas a 5 años es del 33,4%, muy por debajo de empresas medianas (73,7%) y grandes (85,7%). El acceso a financiamiento es parte de esa brecha.

Cómo construir tu historial crediticio desde cero: 5 pasos concretos

1

Entiende dónde estás hoy

Antes de construir, revisa si ya tienes historial. La Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008) establece que todos los colombianos tienen derecho a consultar de manera gratuita, una vez al mes, la información depositada en las centrales de riesgo.

Consulta en MiDatacrédito →    Consulta en TransUnion →
2

Obtén tu primer producto de crédito formal

Aquí es donde entra Plurall. No necesitas historial para solicitar tu primer microcrédito con nosotros. Hemos aprobado al 40% de clientes que tenían reporte negativo. Evaluamos tu capacidad real de pago, no solo tu pasado financiero.

Solicita tu crédito aquí →
3

Paga siempre a tiempo (o antes)

Todos los meses, las entidades que otorgan crédito envían actualizaciones de tu comportamiento crediticio a las centrales de información como TransUnion.

Cada cuota pagada a tiempo es un ladrillo en tu reputación financiera. Cada mora, un ladrillo que derrumba lo que construiste.
4

Usa crédito productivo, no consumo

El sistema financiero distingue entre deuda productiva y deuda de consumo. Un crédito para comprar mercancía, mejorar tu local o comprar equipo habla bien de ti.

La regla de oro: el crédito debe generar ingresos que cubran su propio costo.
5

Sé constante y gradual

No empieces con el monto máximo. Un microcrédito pequeño, bien pagado, te abre la puerta a montos mayores. En Plurall ofrecemos créditos desde $400.000 hasta $25 millones de capital productivo.

Empieza con un monto que se ajuste a tu flujo →

¿Qué pasa si ya tienes reporte negativo? No estás perdido

Uno de los mitos más dañinos en el ecosistema financiero colombiano es que el reporte negativo es una sentencia de por vida. No lo es.

La Ley obliga a las Centrales de Información Crediticia a eliminar los reportes negativos una vez pasa el doble de tiempo que estuviste en mora.

 Si la información reportada es negativa, se eliminará después de que pase el doble del tiempo que hayas tardado en ponerte al día. Es decir: si el incumplimiento (mora) de la deuda es inferior a 2 años, el reporte no podrá exceder el doble de la mora

Situación Tiempo del reporte negativo ¿Puedes solicitar crédito en Plurall?
Mora de 3 meses (ya pagada) Máx. 6 meses adicionales Sí
Mora de 6 meses (ya pagada) Máx. 12 meses adicionales Sí
Mora de 1 año (ya pagada) Máx. 2 años adicionales Sí (evaluación caso a caso)
Deuda sin pagar Mientras persista + el doble Evaluación de capacidad real de pago

“El reporte negativo no define tu futuro financiero. Define tu pasado. Lo que construyas desde hoy en adelante es lo que realmente importa. El punto de partida no es lo que determina hasta dónde llegas.”

Gustavo González, Co-Founder & Head of Lending, Plurall

Las Pymes representan el 90% de las empresas del país y generan alrededor del 40% del PIB y el 65% del empleo, según la IFC del Grupo Banco Mundial. Son el motor real de Colombia. Y merecen el sistema financiero que les corresponde.

Solicita tu crédito productivo en Plurall

Proceso 100% digital. Sin papelería física. Sin visitas a oficina. Aprobación en minutos.

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Llevamos más de 4 años ayudando a microempresarios colombianos. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en construirse un historial crediticio desde cero en Colombia?

El historial empieza a formarse desde el primer mes en que una entidad reporta tu comportamiento de pago a las centrales de riesgo. Con 6 a 12 meses de pagos puntuales puedes tener un score suficiente para acceder a mejores condiciones crediticias. La clave es la constancia, no la velocidad.

¿Puedo construir historial crediticio si tengo reporte negativo?

Sí. Un reporte negativo no te impide obtener nuevos créditos con ciertas entidades. En Plurall evaluamos tu capacidad actual de pago: el 40% de nuestros clientes tenían reporte negativo al momento de ser aprobados. Además, recuerda que la ley obliga a eliminar los reportes negativos una vez pasa el doble del tiempo de la mora.

¿El gota a gota me ayuda a construir historial?

No. Los prestamistas informales no reportan a las centrales de riesgo, por lo que cada peso que les pagas no deja ninguna huella en tu vida crediticia formal. Pagas caro y sigues siendo invisible para el sistema. Es la peor combinación.

¿Qué necesito para solicitar mi primer crédito en Plurall?

El proceso es 100% digital. No necesitas papelería física ni visitas a oficina. Plurall es una fintech colombiana vigilada por la SIC (Superintendencia de Industria y Comercio), avalada por Powwi Pagos GDE S.A. y primera plataforma digital con apoyo de Visa en este segmento. Inicia tu solicitud aquí →

¿Cuánto tiempo permanece un reporte negativo en mi historial?

Según la Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008), el reporte negativo permanece por el doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de 4 años desde que se paga la deuda. Si estuviste en mora 3 meses y ya pagaste, el reporte negativo desaparece en máximo 6 meses adicionales.

¿Cómo puedo consultar mi historial crediticio gratis?

Tienes derecho a una consulta gratuita mensual en cada central de riesgo. Puedes hacerlo en MiDatacredito.com (DataCrédito) o en TransUnion.co. También puedes acercarte presencialmente con tu cédula.

¿Qué puntaje de score crediticio necesito para que me aprueben un crédito?

No existe un número mágico universal. En DataCrédito, un puntaje mayor a 670 (sobre 950) se considera bueno. En TransUnion, un valor superior a 655 (sobre 713) es favorable. Pero entidades como Plurall evalúan múltiples variables más allá del score, lo que nos permite aprobar perfiles que otros rechazan.

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]]> Fintech Colombia: Cómo elegir la mejor opción de crédito para tu microempresa https://plurall.com/fintech-colombia-como-elegir-la-mejor-opcion-de-credito-para-tu-microempresa/ Tue, 05 May 2026 21:13:13 +0000 https://plurall.com/?p=18083 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

El cargo Fintech Colombia: Cómo elegir la mejor opción de crédito para tu microempresa apareció primero en Plurall.

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Puntos clave:

  • Según ANIF, solo el 12% de las pymes colombianas tienen acceso a crédito formal, lo que refleja una situación que lleva décadas sin resolverse.

  • A nivel global, según el Foro de Financiamiento para Pymes, existe un déficit de financiamiento de aproximadamente USD 5,7 billones para las mipymes en mercados emergentes.

  • Según Confecámaras,la tasa de supervivencia de las microempresas a 5 años es solo del 33,4%, en gran parte por falta de capital de trabajo oportuno.

  • En Plurall hemos atendido a más de 6.000 microempresarios, y el 40% de ellos tenían reporte negativo en centrales de riesgo al momento de solicitar.

  • Las tasas de interés de un préstamo gota a gota pueden llegar a niveles del 280% efectivo anual, versus las alternativas formales y digitales disponibles hoy.

El problema no es que no existan opciones. Es que nadie te las explica bien.

Beatriz lleva ocho años fabricando calzado artesanal en Restrepo, Bogotá. Buen producto, buena demanda, clientes fieles. El problema: le llegó un pedido grande de una cadena de distribución y necesitaba $4 millones para comprar materiales. Su banco de siempre le pidió estados financieros de dos años, codeudor y garantía real. Tiempo de respuesta: entre tres y seis semanas. El pedido era para la semana siguiente.

Beatriz no es un caso raro. Es la norma.

Las pymes comprenden el 99,5% del tejido empresarial en Colombia, generan aproximadamente el 65% del empleo y contribuyen con el 40% del PIB. Y aun así, menos del 25% de ellas accede a crédito formal. El estudio Diarios financieros para empresas pequeñas ilustra por qué: las empresas enfrentan ingresos irregulares y terminan buscando alternativas flexibles, como familia, amigos o incluso el gota a gota.

Casi el 82% de los micronegocios no accede al crédito. Al explorar las causas, se observa que se relacionan principalmente con factores de autoexclusión.

No es que no quieran: es que el sistema no fue diseñado para ellos.

Aquí te explico cómo navegar ese ecosistema sin perderte ni cometer errores costosos.

Colombia tiene 5,3 millones de micronegocios  y menos del 15% tiene crédito productivo

Según análisis del Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades y la Superfinanciera, las microempresas son el segmento de menor acceso, con tan solo un 14,8% accediendo a crédito.

¿Qué hace quien no clasifica para crédito formal? 

Según la EMICRON, el 24,3% de los micronegocios que buscaron financiamiento recurrieron al “gota a gota”, aunque esta participación viene disminuyendo levemente.

Y eso es exactamente el problema que las fintechs de crédito en Colombia están intentando resolver.

¿Cómo se comparan las opciones reales hoy?

Este es el ejercicio que toda persona que ha tomado un gota a gota debería haber visto antes de firmar.

Supongamos que Don Carlos pidió $2.000.000 para comprar insumos. El “amigo” del barrio le cobra 20% mensual, que suena razonable. ¿Cuánto paga en realidad?

Característica Banco tradicional Gota a gota Plurall
Tiempo de aprobación 2–6 semanas Mismo día Minutos
Documentación Extensa (física) Ninguna 100% digital
Acepta reportados en centrales No Sí Sí (40% de nuestros clientes)
Tasa efectiva anual (referencia) Variable, requisitos altos Hasta 280% EA 60% EA promedio
Regulado por entidad estatal Sí (Superfinanciera) No Sí (SIC)
App móvil Sí No Sí
Sujeto al perfil de cada cliente.

“El gota a gota no es una solución financiera. Es una trampa de liquidez con fecha de vencimiento. La pregunta correcta no es si puedes pagarlo hoy, sino qué te costará en 90 días.”

Gustavo González, Co-Founder & Head of Lending, Plurall

¿Qué hace que una fintech sea buena para tu microempresa? 

4 criterios que la mayoría ignora

1

¿Está regulada?

No toda empresa que presta dinero en Colombia tiene supervisión estatal. La Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) también está facultada para sancionar usureros en el universo no vigilado por la Superfinanciera. Exige saber qué entidad la vigila.

En Plurall, somos regulados y vigilados por la SIC.
2

¿Acepta tu historial real?

Las principales razones de negación del crédito para microempresas son la falta de historial crediticio (33,8%), la falta de garantías (19,3%) y la insuficiencia de ingresos percibida. Las mejores fintechs de crédito usan modelos alternativos de evaluación.

En Plurall, el 40% de nuestros clientes aprobados tenían reporte negativo.
3

¿Qué tan rápido desembolsa?

Para Beatriz de Restrepo, tres semanas de espera significan perder el pedido. La velocidad no es un lujo — es la diferencia entre aprovechar una oportunidad o dejarla pasar.

Plurall desembolsa en 24–48 horas, con aprobación en minutos.
4

¿Tiene app propia?

De los actores del mercado fintech en Colombia, 13 de 19 competidores directos no tienen app móvil. Para un microempresario que opera desde el negocio todo el día, gestionar su crédito desde una app no es lujo: es necesidad.

Plurall es 100% digital — app completa en iOS y Android.

La plata para tu negocio no debería costar más que el negocio mismo

Colombia tiene el talento emprendedor. Tiene los negocios, tiene la demanda. Lo que le ha faltado históricamente es un sistema financiero que evalúe al microempresario como lo que realmente es: un generador de valor, no un riesgo que gestionar.

El Superintendente Financiero de Colombia lo dijo claro: el país debe aumentar el acceso al crédito, y el crédito como proporción del PIB es de apenas el 44%, mientras que en otros países es de hasta el 200% del PIB.

La brecha no es de talento ni de voluntad. Es de acceso.

Las fintechs de crédito en Colombia no son la solución perfecta para todos. Pero para el microempresario que necesita capital de trabajo hoy, que tiene el negocio andando pero el historial complicado, que no tiene tiempo de ir a una oficina ni de esperar semanas: son la opción más real, más rápida y más honesta sobre la mesa.

En Plurall apostamos por ese microempresario. El que trabaja con la tienda abierta desde las seis de la mañana. El que sabe que su negocio tiene futuro, pero necesita capital ahora para llegar a él.

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Llevamos más de 4 años ayudando a microempresarios colombianos. 

Preguntas frecuentes

¿Qué fintech en Colombia presta dinero para negocios pequeños?

Existen varias opciones en el ecosistema fintech Colombia enfocadas en préstamos para pymes. Lo clave es verificar que estén reguladas por una entidad estatal (la SIC o la Superfinanciera), que ofrezcan crédito productivo (no libre inversión) y que tengan un proceso 100% digital. Plurall, regulada por la SIC, ofrece créditos desde $400.000 hasta $25 millones para capital de trabajo, con aprobación en minutos y desembolso en 24-48 horas.

¿Me pueden prestar si estoy reportado en Datacrédito o TransUnion?

Sí. Los modelos tradicionales rechazan a quien tiene reporte negativo, pero las fintechs de crédito que usan scoring alternativo pueden evaluar otros indicadores de comportamiento financiero. En Plurall, el 40% de nuestros clientes aprobados tenían reporte negativo en centrales de riesgo cuando solicitaron. Si tienes un negocio activo y flujo de caja real, vale la pena intentarlo.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de crédito en una fintech vs. un banco?

En un banco tradicional, el proceso para una microempresa puede tomar entre 2 y 6 semanas, con requisitos de documentación física, codeudor y visitas presenciales. En Plurall, la aprobación ocurre en minutos y el desembolso en 24 a 48 horas, completamente desde el celular. No hay documentos físicos ni visitas a oficinas.

¿Para qué puedo usar el crédito de una fintech en Colombia?

Los créditos de Plurall son capital de trabajo para tu negocio: surtir inventario, cubrir nómina, comprar equipos, pagar proveedores o financiar un pedido grande. No son créditos de libre inversión personal. Si buscas plata para tu negocio, este es el producto correcto.

¿Qué tan seguro es pedir un crédito con una fintech?

La seguridad depende de si la fintech está regulada. Plurall es vigilada por la SIC (Superintendencia de Industria y Comercio), avalada por Powwi Pagos GDE S.A. y es la primera plataforma digital de microcrédito con apoyo de Visa en Colombia. Eso significa que opera dentro del marco legal colombiano y que tienes canales formales de protección como consumidor financiero.

¿Cuál es la diferencia entre el gota a gota y una fintech de crédito?

El gota a gota opera fuera de cualquier regulación, con tasas que pueden llegar al 280% efectivo anual, sin contrato formal y con métodos de cobro que pueden incluir presión o amenazas. Una fintech como Plurall opera bajo supervisión estatal, con contratos claros, tasas transparentes y procesos regulados. La diferencia en costo puede ser de más de 10 veces a favor de la opción formal.

¿Cuánto puedo pedir prestado para mi microempresa en Plurall?

En Plurall los montos van desde $400.000 hasta $25 millones en capital productivo para tu negocio. El monto aprobado depende del perfil de cada cliente: actividad económica, flujo de caja, historial y otros factores. La evaluación es automática y el resultado llega en minutos.

El cargo Fintech Colombia: Cómo elegir la mejor opción de crédito para tu microempresa apareció primero en Plurall.

]]> Préstamos para emprendedores en Colombia: la guía completa que nadie te había dado. https://plurall.com/prestamos-para-emprendedores-en-colombia-la-guia-completa-que-nadie-te-habia-dado/ Mon, 27 Apr 2026 16:39:21 +0000 https://plurall.com/?p=17889 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

El cargo Préstamos para emprendedores en Colombia: la guía completa que nadie te había dado. apareció primero en Plurall.

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Don Carlos lleva 11 años vendiendo arepas en el barrio Restrepo. Conoce sus números mejor que muchos: sabe cuánto gasta en masa, cuánto le rinde cada plancha, cuánto necesita para comprar una segunda estufa industrial antes de que llegue diciembre. El problema no es la intención. Es que cada vez que fue a pedir plata, le dijeron que no. Historial insuficiente. Sin garantías. Sin codeudor.

Entonces llegó alguien del barrio con una propuesta. “Yo te presto, me pagas diario.” Y Don Carlos aceptó, sin saber que acababa de entrar a un sistema que cobra, según un estudio de ANIF, tasas de interés promedio del 380% efectivo anual para personas y hasta 666,5% para empresas.

Historias como la de Don Carlos se repiten millones de veces en Colombia. Y el problema de fondo es claro: 

Según ANIF, solo el 12% de las pymes colombianas tienen acceso a crédito formal.

El resto está financiando sus sueños con ahorros, préstamos familiares o, en el peor de los casos, con el gota a gota. Esta guía existe para que conozcas todas tus opciones reales de préstamos para emprendedores en Colombia sin letra pequeña.

Puntos clave antes de seguir leyendo:

  • El DANE registra cerca de 5,2 millones de micronegocios en Colombia. Solo 1,6 millones tienen inclusión financiera real.

  • Casi el 82% de los micronegocios no accede al crédito.
  • El gota a gota cobra 380% EA a personas y 666,5% EA a empresas, casi 23 veces el límite legal.

  • De las empresas creadas en 2017, solo el 33,5% seguía activa cinco años después, y el acceso a financiamiento es uno de los factores determinantes de supervivencia.

  • En Plurall, el 40% de nuestros clientes tenían reporte negativo en centrales de riesgo y fueron aprobados.

Por qué conseguir plata para tu negocio en Colombia sigue siendo tan difícil

Las principales razones por las que niegan un crédito a una microempresa son la falta de historial crediticio (33,8%), la falta de garantías (19,3%) y la insuficiencia de ingresos (8%). No es que el emprendedor colombiano no pague. Es que el sistema fue diseñado para quien ya tiene, no para quien está construyendo.

Más del 90% de las firmas colombianas son microempresas, y son las pequeñas y medianas las que aportan el 65% del empleo y el 35% del PIB.

Es una paradoja enorme: el motor más grande de la economía tiene el acceso más restringido al combustible.

Según la EMICRON 2024 del DANE, el 61,4% de los micronegocios usó ahorros personales para crearse; solo el 8,8% accedió a préstamos bancarios.

Mientras tanto, el Foro de Financiamiento para Pymes estima un déficit global de financiamiento de aproximadamente USD 5,7 billones para las mipymes.

Las 5 opciones reales de préstamos para microempresarios en Colombia

Opción Monto típico Velocidad ¿Acepta reportados? Requisito clave
Banco tradicional $5M – $500M+ 2–8 semanas Generalmente no Estados financieros, garantías
Microfinanciera (presencial) $500K – $20M 3–10 días Algunas sí Visita domiciliaria
Plurall $400K – $25M Minutos de aprobación, 24-48h desembolso Sí (40% de nuestros clientes) Solo digital, sin papeles físicos
Bancóldex / Fondo Emprender $5M – $500M Semanas/meses No Formalización, proyecto
Gota a gota Variable Inmediato Sí Nada... pero pagas hasta 380% EA

El cuadro habla solo. La velocidad y el acceso son donde la diferencia se hace más grande.

El gota a gota: la matemática que nadie te muestra

Este es el ejercicio que toda persona que ha tomado un gota a gota debería haber visto antes de firmar.

Supongamos que Don Carlos pidió $2.000.000 para comprar insumos. El “amigo” del barrio le cobra 20% mensual, que suena razonable. ¿Cuánto paga en realidad?

Concepto Gota a gota Plurall
Capital prestado $2.000.000 $2.000.000
Tasa mensual 20% 4,1% (aprox.)
Total pagado en 12 meses $8.916.100 $2.988.000
Intereses totales $6.916.100 $988.000
% de la deuda original en intereses 346% 49%
Tasa Plurall promedio 60% EA, sujeto al perfil de cada cliente.

Una tasa mensual del 20% equivale a una tasa anual efectiva del 791,6%.

No es un error tipográfico. Es matemática. Y entre los ejemplos más comunes de créditos que sobrepasan la tasa de usura en Colombia están los préstamos “gota a gota”, prestamistas informales que usualmente cobran una tasa fuera de lo normal y pueden ser agresivos a la hora de cobrar, poniendo en riesgo la integridad del deudor.

“Cada semana veo emprendedores que entran a Plurall después de meses en el gota a gota. Lo primero que hacen con el crédito es salir de esa deuda. Eso me dice todo.”

Gustavo González, Co-Founder & Head of Lending, Plurall

Cómo funciona un préstamo para emprendedores con Plurall: sin misterios

En Plurall hemos atendido a más de 6.000 microempresarios colombianos. Créditos desde $400.000 hasta $25 millones en capital productivo para tu negocio. 100% digital: sin documentos físicos, sin visitas a oficina, sin codeudor.

El proceso es así:

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Ingresa a nuestra web o descarga la app

Disponible en iOS y Android

2 minutos
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Diligencia el formulario

Datos básicos y del negocio

5 minutos
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Evaluación con IA

Analizamos tu perfil (no solo el buró)

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Respuesta de aprobación

Sabes si puedes avanzar

Minutos
✓

Desembolso

El dinero en tu cuenta

24–48 horas

El detalle que más importa para emprendedores con reporte negativo: el 40% de nuestros clientes tenían reporte negativo en centrales de riesgo y fueron aprobados. Evaluamos el negocio real, no solo el pasado crediticio.

Plurall está regulada y vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), y es aliado oficial de la Alcaldía de Bogotá en la campaña “Ciérrale la llave al gota a gota”, con más de 6.000 personas atendidas.

¿Listo para solicitar? Empieza tu solicitud en pidetucredito.plurall.com

¿Qué necesita un emprendedor para acceder a crédito formal en 2026?

El Decreto 957 de 2019 estableció los criterios oficiales de clasificación de microempresas en Colombia. 

Una microempresa es aquella cuyos ingresos por actividades ordinarias anuales sean inferiores o iguales a 23.563 UVT. Si estás ahí, eres el perfil que Plurall ayuda.

Los requisitos básicos varían según la entidad. En Plurall, la lista es corta:

– Ser mayor de edad y ciudadano colombiano

– Tener un negocio activo (formal o informal)

– Cédula vigente

– Cuenta bancaria o billetera digital para el desembolso

– Celular con acceso a internet

Sin codeudor. Sin papelería física. Sin visitar una oficina.

El problema de fondo que enfrentan los emprendedores no es la falta de voluntad de pago. 

Las causas de la exclusión financiera en micronegocios son: “no le gusta endeudarse” (45%), no cumple requisitos (14,2%), y reportes negativos o altos intereses (8,6%).

En Plurall estamos atacando directamente esas barreras.

El crédito no es el enemigo. El crédito malo sí lo es.

Los estudios de Confecámaras muestran que las sociedades en Colombia tienen una tasa de supervivencia del 44% a los cinco años, mientras que las personas naturales solo alcanzan el 30%.

La diferencia no es suerte. Es acceso a recursos, redes y capital de trabajo en el momento correcto.

En Plurall llevamos 4 años demostrando que se puede prestar de forma responsable a emprendedores que el sistema tradicional ignoró. Más de 6.000 microempresarios atendidos. Créditos desde $400.000 hasta $25 millones. Aprobación en minutos, desembolso en 24-48 horas.

El gota a gota no es una solución. Es una trampa. Y el sistema tradicional no siempre tiene la velocidad que tu negocio necesita. Hay una tercera opción.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir un préstamo para mi negocio si estoy reportado en Datacrédito o TransUnion?

Sí. En Plurall, el 40% de los clientes tenían reporte negativo en centrales de riesgo al momento de solicitar y fueron aprobados. Evaluamos tu situación real como emprendedor, no solo tu historial pasado. Solicita aquí.

¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito y un crédito de libre inversión?

El microcrédito está diseñado exclusivamente como capital de trabajo o inversión productiva para un negocio. En Plurall, los créditos son para fortalecer tu empresa: inventario, equipos, mejoras locativas. No son para gastos personales.

¿Cuánto cobra el gota a gota realmente?

Según un estudio de Colombia Fintech y ANIF, el gota a gota cobra tasas promedio del 380% EA a personas y del 666,5% EA a empresas. Eso es entre 10 y 23 veces el límite legal permitido en Colombia.

¿Qué es la tasa de usura y cómo me protege?

La tasa de usura es la máxima tasa de interés que la ley impone a cualquier préstamo o venta a plazos. No está permitido para ninguna persona o entidad prestar dinero por encima de esta tasa, de acuerdo con el artículo 305 del Código Penal. Plurall opera dentro de este marco legal, regulada por la SIC.

¿Qué documentos necesito para pedir un préstamo con Plurall?

Ningún documento físico. Solo tu cédula, datos básicos del negocio, y acceso a la app desde tu celular. El proceso es 100% digital. La aprobación llega en minutos.

¿Por qué el 82% de los micronegocios no pide crédito formal?

Casi el 82% de los micronegocios no accede al crédito, principalmente por factores de autoexclusión: el 45,1% prefiere no endeudarse y el 22,4% no ve el crédito como una herramienta útil para su negocio. La educación financiera y el acceso a opciones confiables cambian esa ecuación.

¿Plurall está regulada? ¿Es legal?

Sí. Plurall es una neofintech colombiana regulada y vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), avalada por Powwi Pagos GDE S.A. y primera plataforma digital con apoyo de Visa en su segmento. También es aliado oficial de la Alcaldía de Bogotá.

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Llevamos más de 4 años ayudando a microempresarios colombianos.

pidetucredito.plurall.com

El cargo Préstamos para emprendedores en Colombia: la guía completa que nadie te había dado. apareció primero en Plurall.

]]> Qué es un microcrédito y cómo funciona: la guía real para emprendedores colombianos https://plurall.com/que-es-un-microcredito-y-como-funciona-la-guia-real-para-emprendedores-colombianos/ Fri, 24 Apr 2026 21:56:37 +0000 https://plurall.com/?p=17871 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

El cargo Qué es un microcrédito y cómo funciona: la guía real para emprendedores colombianos apareció primero en Plurall.

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Doña Carmen lleva 11 años vendiendo empanadas en el barrio Castilla, en Bogotá. Su negocio vende bien. Tiene clientela fija, sabe lo que hace y sueña con comprar una segunda freidora para doblar su producción en diciembre. El problema: necesita $2 millones y no tiene cómo demostrarle a un banco que “existe” financieramente.

Un martes le tocó elegir: el vecino que le presta con el 20% mensual que en términos anuales es una barbaridad, o esperar seis meses juntando de a poquito mientras la temporada pasa. Muchos en su lugar eligen al vecino. Y ese error cuesta caro.

Lo que Doña Carmen necesitaba, y no sabía, era un microcrédito. Ese instrumento diseñado exactamente para ella. Esta guía existe para que la próxima Doña Carmen entienda qué es, cómo funciona, qué le cuesta de verdad y cómo pedirlo sin moverse de donde está.

Puntos clave antes de seguir:

  • En 2024 se desembolsaron $14,58 billones en microcréditos en Colombia, beneficiando a más de 2,6 millones de microempresarios, de los cuales el 52% fueron mujeres.

  • A pesar de ese avance, casi el 82% de los micronegocios en Colombia no accede a crédito de ningún tipo.
  • Los “gota a gota” cobran tasas de hasta 666,5% anual a empresas. Casi 23 veces el límite legal.

  • En Plurall hemos atendido más de 6.000 microempresarios y el 40% tenía reporte negativo en centrales de riesgo al momento de aplicar.

  • Colombia cuenta con más de 5,5 millones de micronegocios, que representan el 94,3% del tejido empresarial del país.

¿Qué es exactamente un microcrédito? (Y qué NO es)

La palabra suena técnica pero la idea es sencilla: es plata para tu negocio, en montos pequeños, con requisitos diseñados para personas que el sistema financiero tradicional históricamente ha ignorado.

Legalmente en Colombia, el microcrédito “es el constituido por las operaciones activas de crédito a las cuales se refiere el artículo 39 de la Ley 590 de 2000 (funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=12672), así como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligación provenga de los ingresos derivados de su actividad.”

En español cotidiano: es un préstamo cuya fuente de repago es tu negocio, no tu nómina. Está pensado para el dueño de tienda, el sastre, el mecánico, la cocinera que vende por WhatsApp.

La ley establece que el microcrédito es “el sistema de financiamiento a microempresas, dentro del cual el monto máximo por operación de préstamo es de 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes”

Aunque existen modalidades ampliadas según el perfil del deudor. En Plurall, por ejemplo, ofrecemos créditos productivos desde $400.000 hasta $25 millones de capital de trabajo.

Lo que un microcrédito no es: no es plata para gastos personales, no es un crédito de libre inversión y no es lo mismo que el gota a gota. Eso último lo veremos con números concretos más adelante.

Microcrédito digital vs. Crédito tradicional vs. Gota a gota

Comparativa para emprendedores colombianos

Gota a gota Banco tradicional Plurall
Velocidad de aprobación Mismo día 2-4 semanas Minutos
Desembolso Mismo díaEn efectivo 1-2 semanasDespués de aprobación 24-48 horasA tu cuenta
Proceso PresencialSin contrato PresencialPapeles y oficina 100% digitalDesde el celular
Costo anual 380-666% 59.83% 60%
Acepta reportados SíA cualquiera NoGeneralmente rechaza Sí40% de clientes tenían reporte negativo
Regulado NoIlegal SíSuperintendencia Financiera SíFNG
Construye historial No Sí Sí
Riesgo personal AltoAmenazas y violencia Ninguno Ninguno
Fuente tasa gota a gota: Estudio ANIF / Colombia Fintech
Fuente tasa usura microcrédito: Resolución 2288 de 2025, SFC

El problema real: 8 de cada 10 micronegocios en Colombia operan sin crédito formal

Este es el dato que más duele. 

Casi el 82% de los micronegocios no accede al crédito, y las causas se relacionan principalmente con factores de autoexclusión:

Muchos no piden porque creen que no califican, o porque nunca recibieron una oferta, o porque el trámite les parece imposible.

Las principales razones por las que los microempresarios no solicitan crédito incluyen que nunca han recibido una oferta de crédito (45% en promedio), no lo necesitan (30%) y hay exceso de trámites (24%).

Eso es una falla de mercado, no una decisión libre. Y tiene consecuencias directas: 

Las MiPymes representan el 99% de las empresas del país y generan alrededor del 40% del PIB y el 65% del empleo, pero tienen un acceso limitado a los servicios financieros formales y la brecha financiera de las MIPYME es del 13% del PIB.

¿A dónde van cuando necesitan plata? 

Una parte acude a mecanismos como el “gota a gota”, que representó el 24,3% de las fuentes de crédito para micronegocios

Según la Encuesta de Micronegocios del DANE (dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/micronegocios). Y eso es una trampa.

El gota a gota vs. el microcrédito formal: los números que nadie te muestra

Mucha gente sabe que el gota a gota “es caro”, pero no tiene idea de qué tan caro. Veamos la matemática completa.

Según un estudio de Colombia Fintech en colaboración con ANIF, el “gota a gota” cobra tasas de hasta 380% anual a personas y 666,5% a empresas.

Supongamos que Doña Carmen necesita $2.000.000 para comprar su segunda freidora.

Concepto Gota a Gota Plurall (microcrédito formal)
Monto prestado $2.000.000 $2.000.000
Tasa efectiva anual (aprox.) 380% – 666% 60% EA
Plazo típico 30–60 días 3 a 12 meses
Cuota diaria (30 días, tasa 20% mensual) $133.333/día No aplica cuota diaria
Total a pagar en 1 mes $2.400.000 Variable según plazo
Intereses pagados $400.000 en 1 mes Mucho menores en el mismo periodo
¿Regulado por la SIC? ❌ No ✅ Sí (avalado /SIC)
¿Te denuncia si no pagas? Amenazas / cobranza agresiva Proceso legal formal
¿Construye historial crediticio? ❌ No ✅ Sí

“En cuatro años operando en Colombia he visto lo mismo una y otra vez: el microempresario que acude al gota a gota no lo hace por gusto. Lo hace porque nadie le explicó que había una opción legal, rápida y 10 veces más barata. Eso es exactamente lo que venimos a cambiar.”

Gustavo González, Co-Founder & Head of Lending, Plurall

Cómo funciona un microcrédito paso a paso (en la vida real, no en el papel)

Paso 1 — Defines cuánta plata necesita tu negocio y para qué

Antes de aplicar, hazte esta pregunta: ¿este dinero va a generar más ventas o reducir un costo? Si la respuesta es sí, vas por buen camino. El microcrédito es capital de trabajo, no para cubrir gastos personales.

Paso 2 — Aplicas (sin ir a ninguna oficina)

En plataformas como Plurall, el proceso es 100% digital. Cédula, datos del negocio, selfie. Sin documentos físicos, sin filas, sin codeudor en la mayoría de los casos.

Paso 3 — La plataforma evalúa tu perfil con inteligencia artificial

Aquí está la diferencia clave frente al banco tradicional. No es solo el puntaje de Datacrédito: es el comportamiento real de tu negocio, tus ventas, tu flujo. En Plurall, aprobamos en minutos y desembolsamos en 24 a 48 horas.

Paso 4 — Recibes el dinero y lo usas en capital productivo

El dinero llega a tu cuenta. Lo usas en inventario, en máquinas, en mejorar tu local, en pagar a proveedores. La plata es para hacer crecer el negocio, no para pagar el gota a gota anterior con otro gota a gota  que es otra trampa común.

Paso 5 — Pagas en cuotas que caben en tu flujo de caja

Los plazos y montos están pensados para que las cuotas no te ahoguen. Y cada pago puntual construye historial crediticio positivo. Eso significa que la próxima vez puedes pedir más, con mejores condiciones.

¿Quién puede pedir un microcrédito en Colombia? (Incluso con reporte negativo)

Esta es la pregunta que más recibimos. La gente asume que si tiene un reporte negativo en Datacrédito, está cerrada la puerta. Eso no es verdad en el microcrédito digital.

Los requisitos básicos en la mayoría de plataformas formales son:

Requisito ¿Obligatorio? Nota práctica
Ser mayor de edad ✅ Sí Mayor de 18 años
Cédula colombiana vigente ✅ Sí Solo digital
Tener un negocio o actividad económica ✅ Sí No requiere RUT ni cámara de comercio en todos los casos
Ingresos demostrables (aunque sean informales) ✅ Sí Pueden ser en efectivo
Reporte negativo en Datacrédito ❌ No es impedimento Depende del historial y de la plataforma
Fiador o codeudor ❌ Generalmente no Varía según el monto
Cuenta bancaria o billetera digital ✅ Sí Nequi, Daviplata también

 El momento de Doña Carmen

Regresemos a ella. Hoy, Doña Carmen puede entrar a (pidetucredito.plurall.com), aplicar en minutos desde su celular, y tener la plata en su cuenta en menos de 48 horas. Sin ir a un banco. Sin codeudor. Y si tiene un reporte negativo de hace tres años, eso no la descalifica automáticamente.

La segunda freidora no tiene que esperar a diciembre. Y el vecino del 20% mensual puede quedarse con sus billetes.

El microcrédito formal no es un favor. Es una herramienta de equidad. Y está al alcance de cualquier emprendedor colombiano que sepa que existe.

¿Listo para llevar tu negocio al siguiente nivel?

Solicita tu crédito ahora en Plurall (pidetucredito.plurall.com)

Preguntas frecuentes

¿Qué es un microcrédito en Colombia?
Es un préstamo de bajo monto cuyo destino es financiar una microempresa o actividad productiva. Está regulado por la Ley 590 de 2000 y el Decreto 2555 de 2010. No es crédito de libre inversión: es capital para tu negocio.
¿Puedo pedir un microcrédito si estoy reportado en Datacrédito?
Depende de la entidad. En plataformas de microcrédito digital como Plurall, sí es posible. El 40% de nuestros clientes tenía reporte negativo al momento de aplicar y fue aprobado, porque evaluamos el negocio real, no solo el historial crediticio.
¿Cuál es la diferencia entre el microcrédito y el gota a gota?
Los "gota a gota" cobran tasas promedio de 666,5% anual a empresas, casi 23 veces el límite legal. El microcrédito formal está regulado por la Superintendencia Financiera, tiene tasas certificadas y construye historial crediticio positivo.
¿Cómo pedir un microcrédito sin ir a un banco?
En plataformas como Plurall el proceso es 100% digital: descarga la app, ingresa tus datos, foto de cédula y selfie. La aprobación puede darse en 8 minutos y el desembolso en 24 a 48 horas.
¿Qué requisitos necesito si soy trabajador independiente o informal?
Ser mayor de edad, cédula colombiana, demostrar ingresos de alguna actividad económica (aunque sea informal) y tener cuenta bancaria o billetera digital. No necesitas extractos bancarios ni carta de trabajo.
¿Cuánta plata puedo pedir en un microcrédito?
En Plurall ofrecemos capital de trabajo desde $400.000 hasta $25 millones, con desembolso en 24-48 horas.
¿El microcrédito me ayuda a construir historial crediticio?
Sí. Cada pago a tiempo reporta positivo a las centrales de riesgo, lo que mejora tu perfil y te permite acceder a mejores condiciones en el futuro.

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Llevamos más de 4 años ayudando a microempresarios colombianos.

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]]> Cómo el “gota a gota” destruye tu negocio: 3 alternativas legales para comerciantes https://plurall.com/como-el-gota-a-gota-destruye-tu-negocio-3-alternativas-legales-para-comerciantes/ Tue, 21 Apr 2026 20:22:12 +0000 https://plurall.com/?p=17723 Todos los que decidimos emprender pasamos por momentos de muchísima incertidumbre, de miedos y porque no, de angustia. Emprender se siente como dice el dicho “Salta y espera que aparezca el paracaídas” y es que literalmente, hay muchos procesos y experiencias dentro de cada negocio que desconocemos, que sorteamos durante el camino y que se sienten como si estuviéramos en caída libre. Por eso mismo, los emprendedores aprendemos de muchas cosas, somos multifacéticos, tenemos miles de sombreros puestos a la vez y no nos da miedo “arremangarnos” y hacer que las cosas pasen.

Ahora, eso no significa que hagamos que las cosas sucedan sin miedo ó con el 100% de certeza sobre lo que hacemos; Por el contrario, en la gran mayoría de nuestras decisiones y de nuestros días debemos enfrentarnos al miedo. Y aunque alcanzamos a contar más de 20 miedos diferentes, decidimos elegir los 3 miedos que nos parecen más recurrentes y nuestra sugerencia para poderlos afrontar.

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El gota a gota le cobra a tu negocio hasta un 666% anual: lo que nadie te dice antes de firmar

Imagínate esto. Son las 7 de la mañana, tienes el local abierto, el proveedor llegó y te pide el pago de la mercancía que ya vendiste pero el dinero aún no entra. Necesitas $2 millones hoy, no en 10 días. El banco queda lejos, pide papeles que no tienes, y la cita es en tres semanas. Entonces alguien te dice: “yo te lo presto ahorita mismo, me vas pagando de a poquito todos los días”.

Así empieza. Y así, exactamente así, se destruyen negocios que tenían todo para crecer.

El gota a gota no es un chisme de barrio ni un problema de otros. Es una trampa financiera diseñada para parecer solución. Y si estás leyendo esto, probablemente ya conoces a alguien que cayó, o sientes que en un momento de apuro podrías caer tú. Este artículo es para que eso no pase.

Los puntos clave:

  • 666,5% anual: tasa promedio que el gota a gota cobra a las empresas, casi 23 veces el límite legal
  • 84,8% de los micronegocios en Bogotá no acude al sistema financiero, lo que los expone al crédito informal
  • Solo el 11,6%  de los micronegocios creados en 2025 lo hizo con un crédito del sistema financiero formal
  • 30% de los colombianos ha adquirido préstamos informales, según el Banco de la República
  • Creció 75% el uso del gota a gota en microempresas entre 2019 y 2025, llegando a representar la cuarta parte de sus créditos

El gota a gota cobra lo que un negocio no puede pagar: hasta 23 veces la tasa legal

Cuando alguien te dice “te presto un millón y me pagas cincuenta mil pesos diarios durante 30 días”, suena manejable. Suena a $1.500.000 en total. Un 50% de interés. Duele, pero suena finito.

Lo que no te dicen es que si ese esquema se extiende, se renueva o se acumula con otra deuda del mismo prestamista, estás operando dentro de una estructura de tasas que, según un estudio de ANIF, alcanza en promedio el 380% efectivo anual para personas y hasta el 666,5% para empresas. Es decir, más de 23 veces la tasa de usura legal permitida en Colombia.

Para ponerlo en cifras concretas: si tu negocio factura $5 millones al mes y pides prestado $3 millones al gota a gota, podrías terminar pagando el equivalente a casi toda tu facturación del mes solo en intereses. No en capital. En intereses.

Ese es el margen de ganancia que se evapora. No porque vendiste menos. Sino porque pagaste demasiado por el dinero que usaste para vender.

El 84,8% de los microempresarios colombianos opera sin crédito formal: ahí es donde el gota a gota gana

Colombia tiene más de 5,5 millones de micronegocios según el DANE, unidades que representan el 94,3% del tejido empresarial del país.

Son tiendas de barrio, restaurantes familiares, talleres de modistería, ventas de frutas y verduras, peluquerías, ferreterías. El motor real del empleo en este país.

La microempresa aporta cerca del 79% del empleo total.

No son un sector marginal. Son la columna vertebral económica de millones de familias colombianas.

Y sin embargo, el 84,8% de los micronegocios establecidos no recurre al sistema financiero, y el 20,5% de los micronegocios en fase de inicio se financia mediante préstamos familiares o con prestamistas informales “gota a gota”.

¿Por qué pasa esto? 

Las principales razones por las que los micronegocios no solicitan créditos son: porque no les gusta endeudarse (45%), porque no cumplen con los requisitos (14,2%), y porque tienen reportes negativos o encuentran los intereses demasiado altos (8,6%).

El sistema financiero tradicional construyó durante décadas una relación de desconfianza con el microempresario. Muchos requisitos, mucho tiempo, poca empatía con la realidad de un negocio informal que factura bien pero no tiene estados financieros auditados.

Ese vacío lo ocupa el gota a gota todos los días. No porque sea mejor. Sino porque llega primero.

Lo que el gota a gota le hace a tu margen: un ejemplo con números reales

Hablemos del negocio de Doña Carmenza. Tiene una tienda en Soacha. Vende en promedio $4 millones al mes. Su margen neto, después de pagar arriendo, servicios y mercancía, es de aproximadamente $800.000. Un 20% de margen. Nada mal para una tienda de barrio.

Un día necesita $1,5 millones para surtirse antes de Semana Santa, cuando sabe que va a vender el doble. El banco no le da crédito porque no tiene historial. El gota a gota llega y le ofrece el dinero ese mismo día.

Condiciones: paga $100.000 diarios durante 20 días. Total: $2 millones. En 20 días pagó $500.000 de intereses sobre $1,5 millones prestados. Eso equivale a una tasa mensual de más del 33%.

¿Ganó en Semana Santa? Sí. ¿Recuperó el negocio? Más o menos. Pero su margen real de ese mes no fue $800.000. Fue $300.000. Y si en el siguiente mes necesita plata de nuevo porque el negocio no es lineal, tiene picos y valles, el ciclo se repite.

Tres ciclos así y Doña Carmenza ya está pagando deuda con deuda. Seis ciclos y probablemente haya renovado el préstamo con el mismo prestamista, que ahora le “fía” montos más grandes porque “le tiene confianza”. Doce meses después, su negocio está técnicamente vivo pero financieramente muerto.

Eso no es hipotético. En Plurall lo vemos con frecuencia cuando llegan comerciantes a pedir un crédito y la primera pregunta que hacemos es: ¿tiene deudas activas con prestamistas informales?

“El gota a gota no destruye negocios de un golpe. Los va asfixiando semana a semana, cobro a cobro, hasta que el microempresario trabaja más para pagar intereses que para hacer crecer su negocio. El problema no es que el comerciante sea irresponsable. El problema es que históricamente no ha tenido alternativas reales, rápidas y sin papeleo.”

Gustavo González, Co-Founder & Head of Lending, Plurall

Más allá del dinero: las 3 consecuencias que nadie cuantifica

El daño financiero es el más visible. Pero el gota a gota tiene consecuencias que van mucho más allá de los números en la caja registradora.

El negocio deja de crecer para sobrevivir.

Cuando una parte fija del flujo de caja diario se destina al pago de una deuda informal, el microempresario no puede reinvertir en mercancía, en mejoras al local, en una segunda nevera, en contratar un empleado. El negocio queda congelado en el tamaño que tenía cuando pidió prestado. El capital que debería ser motor de crecimiento se convierte en un drenaje permanente.

La relación con el prestamista nunca es neutral.

El gota a gota ofrece dinero rápido, pero a un alto precio: intereses exorbitantes que atrapan en espirales de deuda impagable, amenazas y violencia que ponen en riesgo la integridad del comerciante y su familia, y pérdida de activos que incluye el negocio, la casa y las pertenencias personales.

Cuando un cobrador llega al local todos los días a recoger su plata, eso no es un servicio financiero. Es una relación de poder. Y ese poder se ejerce cuando el deudor no puede pagar.

El historial crediticio se destruye antes de construirse.

Muchos microempresarios que han tenido gota a gota tienen algún episodio de mora, de deuda refinanciada, o de problemas legales derivados del cobro. Eso no queda en ninguna central de riesgo formal, pero sí deja cicatrices en la operación del negocio. Y cuando finalmente quieren acceder al sistema financiero formal, su situación real es más compleja de lo que parece en papel.

El gota a gota creció 75% durante la pandemia y el sistema no respondió a tiempo

Según datos del DANE, el mecanismo de financiación del gota a gota para microempresas creció el 75% en 2021 frente a 2019, llegando a representar la cuarta parte de los créditos para este tipo de empresas.

Eso no fue casualidad. Fue la consecuencia directa de un sistema financiero que se paralizó durante la pandemia justo cuando los microempresarios más necesitaban capital para sobrevivir. Los bancos endurecieron requisitos, los créditos tardaban más, y las líneas de alivio del gobierno llegaron tarde o no llegaron a todos.

El gota a gota, en cambio, nunca cerró. Nunca pidió estados financieros. Nunca suspendió operaciones. Y ahí ganó terreno que, varios años después, todavía no le ha devuelto al sistema formal.

Hoy, alrededor del 65% de los colombianos no puede acceder a un crédito formal.

Ese no es un dato menor. Eso significa que en un país de 50 millones de personas, la mayoría opera financieramente al margen del sistema. Y cuando necesita capital, busca donde encuentra: familiares, amigos, o el señor del barrio que presta rápido y cobra caro.

A medida que disminuye el nivel de ingresos de una persona, aumenta su dependencia en fuentes de financiación informales como el gota a gota.

Es decir, quienes más necesitan el crédito barato son exactamente los que más lo pagan caro. Esa es la perversidad estructural del problema.

Tres alternativas reales al gota a gota para comerciantes colombianos

No se trata de regañar al microempresario que recurrió al gota a gota. Se trata de mostrarle que hay opciones. Porque las hay, y cada vez son más accesibles.

El costo real de “la platica fácil”: lo que deja el gota a gota después de irse

Hay un tipo de daño que no aparece en ningún estudio pero que en Plurall hemos visto de cerca: el daño psicológico que le hace a un comerciante operar con miedo.

Cuando hay un cobrador que sabe dónde queda tu negocio, a qué hora llegas, cuál es el carro de tu hijo y dónde estudia, el comerciante no opera con libertad. Opera con ansiedad. Toma decisiones de corto plazo porque no puede pensar en el largo plazo. Evita crecer para no llamar la atención. No invierte en publicidad porque prefiere pasar desapercibido.

Ese microempresario silencioso, que podría tener un negocio de $20 millones al mes si tuviera capital suficiente, se queda estancado en $4 millones porque el único financiamiento que conoce le cobra un precio que va mucho más allá del dinero.

Bogotá enfrenta el crecimiento desbordado de los préstamos ilegales conocidos como “gota a gota”, una práctica que, lejos de ser una solución rápida, se ha convertido en un sistema de esclavitud financiera para miles de ciudadanos y comerciantes.

Esclavitud financiera. Son palabras fuertes. Pero son las palabras correctas.

Si tu negocio necesita capital, la pregunta no es “¿a quién le pido?” sino “¿a quién le pido primero?”

La diferencia entre un negocio que crece y uno que se estanca muchas veces no está en las ventas. Está en el costo del capital que usa para operar.

Un comerciante que paga el 36% anual por su crédito formal puede invertir en mercancía, mejorar su local, contratar un ayudante y aún así salir adelante. Un comerciante que paga el 400% anual al gota a gota trabaja para el prestamista, no para su familia.

El sistema financiero colombiano tiene deudas históricas con el microempresario. Eso es cierto. Pero también es cierto que hoy existen opciones que antes no existían: fintechs que aprueban en minutos, metodologías que evalúan el flujo real del negocio, programas del gobierno que no piden fiador. El ecosistema cambió. La pregunta es si el comerciante lo sabe.

En Plurall llevamos más de tres años demostrando que se puede aprobar un microcrédito en 30 minutos sin que el dueño del negocio tenga que cerrar el local para hacer fila. Que la velocidad del gota a gota no tiene que venir con el precio del gota a gota.

Si este artículo te resonó, si conoces a alguien que está en esa trampa o simplemente quieres entender mejor cómo funciona el crédito justo para comerciantes, síguenos. Publicamos contenido real, con datos reales, para microempresarios que merecen tomar mejores decisiones financieras.

Gustavo González

Co-Founder & Head of Lending | Plurall

Llevamos más de 3 años ayudando a microempresarios colombianos a acceder a crédito justo, rápido y sin papeleo. Si tu negocio necesita capital para crecer, conoce más en

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El cargo Cómo el “gota a gota” destruye tu negocio: 3 alternativas legales para comerciantes apareció primero en Plurall.

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